Was ist ein Versicherungsmakler?
Ein Versicherungsmakler ist ein unabhängiger Vermittler, der Kunden in Versicherungsangelegenheiten berät und für sie passende Versicherungslösungen am Markt sucht. Im Gegensatz zu Versicherungsvertretern, die an ein Unternehmen gebunden sind, arbeitet der Makler ausschließlich im Interesse des Kunden. Seine Aufgabe ist es, auf Basis einer umfassenden Analyse die besten Angebote verschiedener Versicherungsgesellschaften zu finden.
Welche Aufgaben hat ein Versicherungsmakler?
Die Tätigkeiten eines Versicherungsmaklers sind vielfältig und erfordern fundierte Kenntnisse in Versicherungsrecht, Produkten und Marktgegebenheiten:
👉 Der Versicherungsmakler steht rechtlich auf der Seite des Kunden und ist nicht an die Vorgaben einer Versicherungsgesellschaft gebunden.
- Bedarfsanalyse: Identifikation der individuellen Absicherungsbedürfnisse des Kunden.
- Vergleich von Versicherungen: Auswahl und Empfehlung von Policen, die optimal zum Kunden passen.
- Beratung und Betreuung: Umfassende Unterstützung von der Vertragsgestaltung bis zur Schadensregulierung.
- Aktualisierung von Versicherungen: Regelmäßige Überprüfung und Anpassung von Policen an geänderte Lebenssituationen oder Marktbedingungen.
Wie wird man Versicherungsmakler?
1. Voraussetzungen:
Um als Versicherungsmakler tätig zu werden, sind folgende Schritte und Qualifikationen erforderlich:
- Sachkundenachweis nach § 34d GewO: Dieser Nachweis wird durch die erfolgreiche Sachkundeprüfung bei der Industrie- und Handelskammer (IHK) erbracht. Alternativ können auch bestimmte Berufsausbildungen (z. B. Kaufmann für Versicherungen und Finanzen) oder ein Studium anerkannt werden.
- Gewerbeerlaubnis nach § 34d GewO: Die Erlaubnis wird bei der zuständigen IHK beantragt. Hierfür sind umfangreiche Unterlagen wie Führungszeugnis, Versicherungsnachweise und eine Unbedenklichkeitsbescheinigung des Finanzamts erforderlich.
- Berufshaftpflichtversicherung: Diese ist gesetzlich vorgeschrieben und deckt Schäden ab, die durch die Tätigkeit des Maklers entstehen können.
2. Registrierung im Vermittlerregister:
Nach Erhalt der Gewerbeerlaubnis muss sich der Versicherungsmakler im Vermittlerregister eintragen lassen. Dieser Eintrag ist verpflichtend und öffentlich einsehbar.
3. Weiterbildungspflicht:
Versicherungsmakler sind verpflichtet, sich regelmäßig weiterzubilden, um ihre Sachkunde auf dem neuesten Stand zu halten.
Was verdient ein Versicherungsmakler?
Der Verdienst eines Versicherungsmaklers hängt von verschiedenen Faktoren ab:
- Provisionsmodell: Makler erhalten in der Regel Provisionen von den Versicherungsunternehmen, wenn sie eine Police vermitteln. Die Höhe der Provision variiert je nach Art und Umfang der Versicherung.
- Bestandsvergütung: Viele Versicherungen zahlen Maklern wiederkehrende Bestandsprovisionen für betreute Verträge. Dies sorgt für ein langfristig stabiles Einkommen.
- Selbstständigkeit oder Angestelltenverhältnis: Selbstständige Makler haben oft höhere Einkommensmöglichkeiten, tragen jedoch auch die unternehmerischen Risiken.
👉 Einkommensbeispiele:
- Einsteiger verdienen oft zwischen 30.000 und 50.000 Euro brutto im Jahr.
- Erfahrene Makler mit einem umfangreichen Kundenstamm können jährlich 100.000 Euro oder mehr erzielen.
Warum lohnt sich der Beruf des Versicherungsmaklers?
- Unabhängigkeit: Als Versicherungsmakler bist du nicht an eine Versicherungsgesellschaft gebunden und kannst frei am Markt agieren.
- Vielfältige Aufgaben: Von der Kundenberatung bis hin zur Schadensregulierung bietet der Beruf Abwechslung.
- Attraktive Verdienstmöglichkeiten: Durch Provisionen und Bestandsvergütungen kannst du ein gutes Einkommen erzielen.
- Gesellschaftliche Relevanz: Versicherungsmakler helfen Privatpersonen und Unternehmen, Risiken abzusichern und finanzielle Sicherheit zu schaffen.
Welche Herausforderungen gibt es?
- Hohe Verantwortung: Fehler in der Beratung können zu Haftungsrisiken führen.
- Konkurrenzdruck: Der Versicherungsmarkt ist hart umkämpft, besonders durch Direktversicherer und Vergleichsportale.
- Weiterbildung: Die gesetzlichen Anforderungen erfordern regelmäßige Schulungen und Fortbildungen.
Fazit
Versicherungsmakler sind unverzichtbare Experten im Versicherungsmarkt. Mit ihrer unabhängigen Beratung bieten sie Kunden maßgeschneiderte Lösungen und tragen zu finanzieller Sicherheit bei. Wer gerne mit Menschen arbeitet, vertriebsstark ist und sich kontinuierlich weiterbildet, findet in diesem Beruf eine erfüllende und lukrative Tätigkeit.
